2022년 대출규제(LTV, DTI, DSR) 꼭 알아야 합니다.

 

 

집을 사려고 알아보거나, 뉴스를 보면 항상 등장하는 단어들이 있습니다. LTV, DTI, DSR.에는 항상 ‘주택담보대출’​이 따라옵니다. 주택담보대출을 받으려면 LTV, DTI, DSR가 대출가능금액 산정의 기준이 되기 때문이죠.

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특히 결혼을 앞두고 있는 신혼부부 또는 무주택자이시라면 더 적극적으로 알아야 할 필요가 있을 것 같아요! 같이 한번 알아볼까요?

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주택을 구매할 때 대부분 은행에서 주택구입자금의 일부를 대출받습니다. 즉 주택담보대출을 받아서 구매에 필요한 금액을 충당하는 것이죠. 하지만 은행들은 대출을 신청한다고 해서 필요한 돈을 모두 대출해주지 않습니다. 대출한도에 대한 기준이 있는데요? 바로 구입할 주택의 가격과 상환능력입니다. 이 2가지 등을 고려하여 주택담보대출의 대출금액을 제한하고 있어요.

 

Ι LTV, DTI, DSR이 무엇인가?      

2022년도에는 기존 주택구입에 적용해왔던 LTV와 DTI 규제가 아닌, DSR규제를 적용할 예정이라고 하죠. 그런데 매스컴에는 DSR규제를 하면 주택구입은 거의 못하는 것이나 다름없다고 기사를 연일 쓰고있습니다. 그럼 DSR이 뭐길래 이렇게 유난을 떠는 걸까요? 한번 알아보시죠!!

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1. LTV(주택담보대출비율) : 40~70% 제한

LTV는 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 의미합니다. 쉽게 말하자면 시세 대비 몇 프로까지 주택담보대출을 받을 수 있는지 확인하는 것이죠. 여기서 말하는 시세, 즉 주택담보가치는 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 공신력 있는 평가 자료를 사용하여 결정됩니다.

2. DTI(총부채상환비율) : 40~70% 제한

DTI는 대출이용자의 연소득대비 대출 상환액을 의미합니다. DTI 비율은 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱해서 계산할 수 있습니다. 주택담보대출은 이자상환액만 반영하는 기타 대출과는 차이가 있어요. 바로 원금과 이자 상환액을 함께 갚아야하기 때문이죠. 지역에 따라 DTI 제한이 없는 곳도 있으니 주택담보대출을 받기 전, 꼭 확인하시기 바랍니다.

3. DSR(총부채원리금상환비율) : '22년도 40%(원리금균등상환시)

위에서 언급한 LTV와 DTI를 제외한 DSR은 총체적 상환능력 비율을 의미합니다. 개인별로 정해진 제한 수준은 없으나 금융회사에서 평균 DSR 수준을 관리하기 위해 대출심사 시, 적극 고려하는 기준이 되기도 합니다. DSR 비율은 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 후, 100을 곱해서 확인할 수 있습니다.

이때 연간 대출상환액은 모든 대출의 원금 및 이자 상환액이 포함된 금액이에요. 연간 대출상환액에서 제외되는 대출도 있으니 하단 내용을 참고하세요.

*제외대출: 서민금융상품, 3백만 원 이하 소액신용대출, 전세자금대출, 이주비·중도금 대출 등

 

★ 그렇다면 '22년 정부에서 규제한다는 DSR 40%는 얼마나 대출이 나올까요?

2022년 대출규제 계산방법(LTV, DTI, DSR) %로 알아보자

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출처 : 청년포럼